복잡한 금융 용어는 싹 걷어내고, 그래서 어떻게 만드는 건데? 에 대한 가장 쉽고 빠른 방법을 알려드릴게요.
★필독★ ISA 계좌, 그래서 뭐가 좋은 건데요?
계좌 개설 방법을 알아보기 전에, 이게 왜 필수템인지 딱 3가지만 짚고 넘어가겠습니다. 이걸 알아야 동기부여가 확실해지거든요.
• 세금 절약 끝판왕: ISA 계좌에서 발생한 이익과 손실을 전부 합산해서 최종 순수익에 대해서만 세금을 매깁니다. 이걸 ‘손익통산’이라고 하는데, A펀드에서 100만원 이익, B주식에서 50만원 손실이 났다면 최종 수익인 50만원에 대해서만 세금을 계산하는 거죠. 일반 계좌였다면 A펀드 이익 100만원에 대해 15.4% 세금을 다 냈어야 합니다.
• 비과세 혜택은 기본: 위에서 계산한 순수익 중 최대 400만원까지는 아예 세금이 0원입니다(서민형 기준, 일반형은 200만원). 400만원을 초과하는 수익에 대해서도 원래 내야 할 15.4%가 아닌, 9.9%의 낮은 세율로 분리과세가 적용됩니다.
• 자유로운 운용: 하나의 계좌 안에서 예금, 펀드, ETF, 주식(중개형 ISA) 등 다양한 상품을 자유롭게 넣고 빼며 나만의 포트폴리오를 만들 수 있습니다. 시장 상황에 맞춰 유연하게 대처하기가 훨씬 수월하죠.
ISA 계좌 개설, 딱 3단계만 따라오세요
이제 본격적으로 계좌를 만들어 보겠습니다. 요즘은 은행이나 증권사에 직접 갈 필요 없이 스마트폰으로 5분이면 뚝딱 만들 수 있습니다.
1단계: 금융기관 선택하기
ISA는 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 만들 수 있기 때문에 처음 선택이 중요합니다. 주로 이용하는 은행이나 증권사 앱을 이용하는 것이 가장 편리합니다. 어떤 상품을 담을지에 따라 선택이 갈립니다.
• 국내 주식 직접 투자가 목표라면? → ‘증권사’에서 ‘중개형 ISA’를 개설해야 합니다.
• 예금, 펀드 위주로 안정적으로 굴리고 싶다면? → ‘은행’에서 ‘신탁형 ISA’를 개설하면 됩니다.
• 알아서 굴려주는 게 편하다면? → ‘일임형 ISA’를 선택할 수 있지만, 보통은 직접 운용하는 중개형이나 신탁형을 많이 선택하는 추세입니다.
2단계: 비대면 계좌 개설 신청하기
선택한 금융기관의 모바일 앱(MTS)을 설치하고 ‘계좌 개설’ 메뉴로 들어갑니다. 이후 과정은 앱이 안내하는 대로 따라가기만 하면 됩니다.
• 준비물: 본인 명의 스마트폰, 신분증(주민등록증 또는 운전면허증), 본인 명의의 다른 은행/증권사 계좌
• 진행 절차: 휴대폰 본인인증 → 신분증 촬영 → 타 계좌 인증 순서로 진행됩니다. 보통 5분도 안 걸리더라구요.
이때, ‘ISA 계좌’ 또는 ‘개인종합자산관리계좌’를 정확히 선택해서 개설해야 합니다. 일반 주식계좌나 예금통장을 만들면 안 됩니다!
3단계: 가입 유형 선택 및 서류 제출 (필요시)
계좌 개설 막바지에 가입 유형을 선택하게 됩니다. 특별한 조건이 없다면 ‘일반형’으로 자동 가입됩니다. 하지만 더 큰 비과세 혜택(400만원)을 받을 수 있는 ‘서민형’ 대상이라면, 절대 놓치면 안 됩니다.
• 일반형: 만 19세 이상 대한민국 거주자 누구나 (별도 서류 필요 없음)
• 서민형: 직전년도 총 급여 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하인 경우
서민형으로 가입하려면 ‘소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)’가 필요합니다. 이 서류는 국세청 홈택스에서 무료로 바로 발급받아 이미지로 저장하거나 팩스로 제출할 수 있습니다.
세 줄 요약
1. 주식 할 거면 ‘증권사’에서, 예금/펀드만 할 거면 ‘은행’에서 ‘ISA 계좌’를 선택한다.
2. 스마트폰 앱으로 신분증만 준비해서 비대면으로 5분 만에 개설 신청한다.
3. 연봉 5천만원 이하라면, 꼭 홈택스에서 ‘소득확인증명서’를 발급받아 ‘서민형’으로 가입해서 세금 혜택 2배로 챙긴다.
